本文摘要：接待来到吴粤的保险条记，今天来聊一个观点，可以说，许多保险从业者都解释倒霉索的一个事情。就是，重疾险算什么，是医疗险吗？怎么来解释客户关于重疾险的报销比例问题？看到这个问题，有些没耐心的朋侪预计就不愿意往下看了。预计有的急性子此时已经开始骂娘了，什么玩意儿？干保险的谁不知道？您还甭说，知道归知道，我要问谁能给我解释清楚，恐怕得有一大部门人得卡壳。这就是灯下黑理论，你越以为它简朴，其实它纠结起来越庞大。 否则也不会有那么多的客户跟你纠结社保和重疾险的区别了。

接待来到吴粤的保险条记，今天来聊一个观点，可以说，许多保险从业者都解释倒霉索的一个事情。就是，重疾险算什么，是医疗险吗？怎么来解释客户关于重疾险的报销比例问题？看到这个问题，有些没耐心的朋侪预计就不愿意往下看了。预计有的急性子此时已经开始骂娘了，什么玩意儿？干保险的谁不知道？您还甭说，知道归知道，我要问谁能给我解释清楚，恐怕得有一大部门人得卡壳。这就是灯下黑理论，你越以为它简朴，其实它纠结起来越庞大。

否则也不会有那么多的客户跟你纠结社保和重疾险的区别了。接下来我想明确的回覆一下啊（现在我很正式，很正经，穿着西装打着领带的郑重其事回覆）。重疾险不是医疗险，也不能给它这么界说，它没报销比例。

如果你非要把它当医疗险来用，也无可厚非。但我再说一遍，它没报销比例，跟比例没有半毛钱关系。好啦！宣布完毕了，接下来我们进入正题。

咱先说一下，什么是医疗险？医疗险是指，为了赔偿因疾病风险造成的经济损失而建设的社会保险制度。这是我找到的某些地方的界说。通常都是指社会医疗保险，但保险公司里也有相应的功效的保险，我们称之为商业医疗保险。

通俗点解释，它的理赔形式是报销制，也就是说，如果不幸住院了，得先自己把钱花了，然后再拿着医疗相关的用度票据找保险机构举行理赔。而且，一般情况下，赔回来的钱不会凌驾你发票上面的金额，它只是把你花的钱赔偿回来，是一种赔偿机制。

而且，报销规模会遵循医保用药限制，超出国家划定的医保用药规模是没法报销的。所以这里要强烈注意，我亲爱的年老大姐们，你们自信满满的有所依仗的社保（包罗新农合、城镇医疗、职工医疗等）都属于医疗险的领域。因此，通常超出社保外的用药、医疗器械，统统得跟报销说拜拜。如果你只有社保，真有事儿想使点好药，那只能摸着自己的腰包掂量着来了。

另外，商业保险里的医疗险，通常报销的规模跟社保一样。那有人可能会疑问，那你们保险公司出这个医疗险有什么用？社保不都可以报了嘛。

那恐怕你还得相识一下，社保有起付线、封顶线、社保用药和赔付比例的限制，起付线以下的花费、封顶线以上的花费、社保外用药、最高的报销比例以外部门等等一大堆用度，都是没法报销回来的。我的乖乖，还是不少的哦！那么，商业医疗险可以取代社保完成它未尽的义务。

赔偿掉那些没报销的部门。固然了，现在许多保险公司都推出了百万医疗保险。这类产物一经推出可算是调动了一波人的神经，总算是找到一款能报销非医保用药的保险了，而且还自制。有些人已经欢呼雀跃了，我的天！这是我们的最爱！让那些忽悠我们多花钱的业务员见鬼去吧！等等，先别忙着兴奋，我还没说完呢！老祖宗都知道一分价钱一分货，作为现代人岂非真的认为自己很智慧，可以占保险公司这么大自制吗？不不不！保险公司可不傻，虽然不区分医保和非医保用药了，但提高了赔付门槛啊，有的公司百万医疗险是1万起赔，有的公司是2万起赔。

任你保的再高，一般的万把块钱的医疗花费很难用的上。既然叫百万医疗了，许多兄弟姐妹们就开始计划盘了。

我用它来解决大事儿不就行了嘛？加上社保后，我真有大问题了，这不是都可以报销了嘛。医疗费险些不用担忧了，你说谁人重疾险另有什么用？那不是花冤枉钱吗？那么好，我们来看看什么是重疾险。

先从理赔来看，重疾险不是以你的花费来定理赔的。也就是说它赔几多跟你花几多钱没关系。而是跟是否确诊了条约约定的重疾或者发生了条约内约定的医疗行为有关，切合条件了就赔，至于赔几多，就看你投保时买了几多保额。好比买了80万保额，确诊重疾后实际只花了10万，但保险公司依然赔80万，保险公司赔你钱，只看你是不是切合理赔条件，其次就是看你的保额。

哪怕你拿到钱不治了，准备潇洒的溜达一圈去，也没人管你。这就是重疾险的特点。它投保简朴，理赔简朴。不担忧社保用药限制。

多买多得，少买少得，不买不得！有人就会有疑问了，那得重大疾病了，最担忧的就是医疗用度了。既然我们上面提到了那些个社保、商业保险的医疗险、百万医疗险，有这些个医疗险基本上就可以把用度报销个七七八八了，还能有啥？这不是妥妥的了吗？要谁人重疾险干啥？好，我们不掰扯谁对谁错。我们只需要一起来探讨一下。

一小我私家如果真的患了重疾，治疗用度算是第一步，紧接着第二步跟进的就是几个恒久的事项，好比需要恒久服用营养品或靶向药，需要恒久连续的医疗复诊用度，需要恒久专人协助恢复，更需要恒久不能正常的事情。什么叫恒久？就是你不确定它什么时候是个头儿，可能是3年，也许是5年或者更长。关于这个恢复期，涉及到一个专业名词叫5年生存率，医学上认为一小我私家患重大疾病5年，如果还在世，也就算是从鬼门关回来了，他的存活率也就与正凡人无异了。

但在这个煎熬的5年恢复期间，除了住院那段时间发生的医疗用度，那后面发生的那么多的恒久营养费、恒久误工费、恒久陪护用度，甚至另有未来的事情收入损失等等，不行预知的用度另有许多，基本上无法预估，那这些用度由谁来出呢？谈到这里，我想我们得相识一下，重大疾病保险是怎么来的？它到底是干什么用的？重疾险是南非的一名叫伯纳德的医生发现的（他是世界首例心脏移植手术主刀医生），他医术高明，但他发现许多患者在经由手术后，治疗效果很乐成，但还是不久就病情恶化甚至脱离人世了。他找到了原因，因为这些人医疗花费已经掏空了整个家庭，不得以，在经由治疗后迫于生活压力又重新投入到繁重的事情中，没有获得很好的修养，效果病情恶化了。因此，他认为医疗技术只能治疗患者的身体，却无法治疗他们的家庭经济。于是他团结保险公司推出了重大疾病保险，其目的就是希望通过这样一种制度能够挽救更多人的经济生命。

很显然，重大疾病保险的发现天生就不是为了医疗用度，而是为相识决患者后期发生大量的经济肩负。说到这，我想我们应该都已经很清楚了，重疾险并不是医疗险，它和你的医疗花费没有任何关系。

购置它的额度应该是年收入的5倍，至少可以保证，万一一旦罹患重疾，可以获得相当于原来的5年收入。可以使我们从容养病，不为经济犯愁，不拖累家人，可以大大提高我们的存活率。当这5年挺过来之后，你才会发现，没有因为一个医疗问题，让家里陷入财政逆境是何等庆幸。

最后我想说的是，没有人因为买保险破产，却有人因为没买保险而破产。合理的保险设置不仅可以挽救小我私家的生命，也可以挽救一个家庭的经济生命。

祝福我们，祝福客户。

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